银行卡授权解读：它是如何运作的？

为什么银行卡授权会失败？如果发卡机构拒绝授权交易，原因几乎总是属于以下三类之一。

安全原因在银行卡授权过程中，最常出现与潜在欺诈相关的任何危险信号。如果发卡机构发现银行卡被标记为被盗、丢失或冻结，他们将拒绝该交易，并可能触发对该账户的更深入调查，看看是否存在其他可疑活动。同样，如果卡已过有效期，交易也不会被授权。

企业可以协助减少与安全相关的授权失败的发生，一种方法是采取强有力的攻击性措施来打击整体欺诈行为。Stripe 用户可以访问 Stripe Radar，该产品利用机器学习来防止欺诈，而不会阻止您的真实客户进行付款，并将动态 3DS 验证应用于高风险付款。如果您已经在使用 Stripe 产品，则 Radar 不需要任何额外的设置或集成。

财务原因如果发卡机构查看持卡人的账户，发现资金不足或可用信用额度不足，他们将拒绝授权并拒绝交易。一些发卡机构提供透支保护，即使在资金不足的情况下也能进行交易，但此功能通常需要付费，并且并非所有账户都可用。在大多数情况下，资金不足会阻止交易获得授权。

技术原因付款授权可能失败也有一些技术原因。这在在线购物中更为常见，因为在网购中，用户在输入支付信息时出错的空间更大。线上交易往往对技术错误更敏感，因为这些无卡 (CNP) 交易的欺诈风险增加。事实上，线上借记卡和信用卡交易的授权频率比线下有卡 (CP) 交易低 10%。如果为在线购物提交的付款信息有任何不正确或可疑的内容，则很可能会被发卡机构拒绝。

有时，企业和客户会收到收款被拒的具体原因，有时则根本没有授权。拒绝授权的信息量取决于各种因素，例如发卡机构、企业的支付处理商、他们拥有什么样的 POS 系统，以及交易是线上还是线下。

无论在何处处理，银行卡授权都可能因多种原因而失败，但企业可以采取一些措施来提高授权率。让 Stripe 为您的付款提供支持 是朝着这个方向迈出的有力一步：Stripe 平台提供智能收单功能，可直接集成到全球主要银行卡网络，从而缩短延迟并提高银行卡交易的可靠性。Stripe 用户可以访问发卡行级别的洞察和增强的数据字段（如原始响应代码），让您更清楚地了解付款的情况。凭借其现代化的收单平台，Stripe 不断从数十亿个数据点中学习，以帮助优化每笔交易的路由和消息传递 — 它本身就是一个支付基础设施，可以提高授权率。Stripe 解决方案通过防止合法支付被阻止，为企业创造了数十亿美元的收入。点击此处阅读更多内容，详细了解 Stripe 如何助力企业优化授权。